Какие операции могут попасть под подозрение
Если обратиться к методическим рекомендациям, можно столкнуться с термином «подозрительные операции». В эту категорию включают платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание. Он должен выяснить, правомерны ли выполненные действия, а также проверить соответствие операции законодательству. Для предотвращения возможного нарушения на счёт накладывают блокировку. В результате компания временно лишается возможности совершать какие-либо операции.
Отнесение сделки к категории подозрительных происходит на основании следующих признаков:
- операция не характерна для компании;
- процедура не имеет явного экономического смысла;
- прослеживается попытка ухода от налогов;
- есть признаки коррупционных действий;
- выявлен факт финансирования серого импорта;
- присутствует подозрение на вывод капитала из страны;
- происходит чрезмерное обналичивание денежных средств.
Наличие хотя бы одного из вышеуказанных признаков может стать поводом для применения санкций. Однако присутствие определённой схожести с вышеуказанными действиями ещё не говорит о том, что расчётный счёт обязательно заблокируют. Закон обязывает банк разобраться в сложившейся ситуации. В рамках процедуры расследования могут быть применены ограничительные меры, в том числе блокировка расчётного счёта.
Виды блокировок
Не всегда происходит полная блокировка расчётного счёта. Всё зависит от её вида. Возможно применение следующих видов блокировок:
- Отказ в выполнении конкретной финансовой операции. Банк может потребовать предоставить документацию, подтверждающую действия. Иногда компании полностью запрещают выполнение данного вида.
- Частичное приостановление операций по счёту. Так, может быть наложено ограничение на снятие наличных. При этом компания сохраняет возможность производить все безналичные процедуры.
- Полное прекращение операций по счёту. Его владелец не может получать и отправлять денежные средства, снимать наличные. Подобные меры применяют в случае ареста или вменения иных финансовых санкций в отношении владельца счёта.
- Полное прекращение обслуживания с одновременным расторжением договора. Дополнительно может быть выдвинуто требование перевести деньги на счёт в другом банке. Такое решение принимают, если компания более 2 раз в течение 1 года допустила нарушения и получила соответствующее предупреждение со стороны банка.
Решение о применении тех или иных мер принимают, учитывая особенности ситуации.
Уведомляет ли банк о блокировке счета
Клиент получает уведомление о блокировке расчётного счёта не всегда. Чаще всего факт присутствия ограничений всплывает во время попытки совершения операций. Это связано с тем, что вопрос недостаточно регламентирован. В законодательстве указано, что именно банк обязан присылать уведомления. Обычно каждый банк разрабатывает внутренние правила, в соответствии с которыми ведётся работа.
Поэтому и каналы информирования клиентов различаются. Часто банки отправляют сообщения в виде SMS. Это более экономичный способ доставки информации. Дополнительно банк может воспользоваться телефонным звонком или отправить сообщение в мобильный банк. Использование любого из вышеуказанных методов считается надлежащим уведомлением клиента. Представитель компании не сможет предъявить претензию, даже если сообщение по какой-либо причине не было получено.
Алгоритм ваших действий при блокировке
Если была выполнена блокировка расчётного счёта, необходимо действовать незамедлительно. Предстоит:
- Посетить банк, в котором открыт расчётный счёт. Выполнить процедуру имеет право представитель компании, обладающий соответствующими полномочиями.
- Потребовать официальный документ, в котором указана причина наложения санкций.
- Подать жалобу в финансовую организацию в письменном виде. Сотрудник банка должен проставить отметку о принятии.
- Написать жалобу в ЦБ РФ или связаться с его представителями по телефону, если банк отказывается предоставить документ. Параллельно обратиться на горячую линию финансовой организации и описать ситуацию. Писать жалобы и обращаться в ЦБ РФ следует только в том случае, если счёт заблокирован без объяснения причин.
- Узнать причину и тип блокировки. От него зависит возможность совершения операции с денежными средствами.
- Подтвердить легальность выполненной операции. Для этого предстоит предоставить пакет документов. Лучше уточнить список заранее.
- Дождаться разблокировки расчётного счёта.
Процесс уточнения может занять до 4 месяцев. Всё это время компания лишена возможности управления денежными средствами. Для уменьшения финансовых потерь можно открыть вклад с возможностью совершения операций. Если вопрос решат раньше, депозит можно закрыть.
Чего избегать при работе с банковским счётом
Чтобы счёт не заблокировали, необходимо грамотно вести бизнес. ЦБ РФ даёт следующие советы:
- Необходимо своевременно уведомлять финансовую организацию и ФНС об изменениях в бизнесе. Так, нужно сообщить, если компания начала новый вид деятельности, назначила другого директора или поменяла адрес. Предоставить данные удастся через интернет.
- Предстоит контролировать достоверность сведений, указанных в ЕГРЮЛ. Периодически налоговая проводит проверки. Если выяснится, что организация никогда не работала по заявленному адресу, её могут исключить из реестра. Изначально в ЕГРЮЛ внесут сведения о том, что данные недостоверны. Банк также получит эту информацию и будет внимательнее относиться к операциям по счёту.
- Нужно внимательно заполнять платёжки. Важно указывать не только номер счёта, но и цель перечисления денежных средств.
- Своевременно предоставлять ответы на запросы банка, не игнорировать их.
- Не стоит дробить бизнес. Такой подход вызовет дополнительные вопросы. И блокировка счёта может стать только частью проблем.
Грамотная работа с расчётным счётом минимизирует риск вменения санкций.
