Как оспорить заем по безденежности?

Что такое оспаривание займа по безденежности?

Этот термин используется в Гражданском кодексе РФ (далее – ГК РФ). Так называется его статья 812.

Она относится к договору займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ). Напомним, что его сторонами являются займодавец – тот, кто дает деньги на время, и заемщик – тот, кто одалживает их.

Оспаривание займа по безденежности – это попытка через суд доказать, что займодавец не передавал заемщику вообще никаких денег. Или отдал ему меньшую сумму, чем написано в бумагах: договоре займа, расписке и т.д.

Доказывает эти обстоятельства заемщик. Право оспаривать займ по безденежности есть только у него (п. 1 ст. 812 ГК РФ).

Какие последствия имеет оспаривание займа по безденежности?

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В таких случаях говорят, что договор имеет реальный характер. Когда сумму займа в действительности не передавали, это значит, что договор не заключен.

Важно! Согласно ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег, только когда займодавцем является гражданин (п. 1 ст. 807). Но суды применяют это правило также к случаям, когда в долг дает компания или индивидуальный предприниматель (далее - ИП). Хотя такие займодавцы могут определить в договоре другой момент его заключения - например, конкретную дату.

Последствия оспаривания займа по безденежности зависят от того, что планирует доказать заемщик: что он не получил никаких денег или что получил их в меньшей сумме.

В первой ситуации, если заемщик сможет убедить суд в полной безденежности займа, тот признает договор незаключенным. Тогда с заемщика “автоматически” снимается обязанность возвращать какие-либо деньги.

Во втором случае, когда заемщик докажет получение меньшего займа, он должен будет вернуть только ту сумму, которую реально получил (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

Как можно оспаривать займ по безденежности?

Есть два способа:

• подать самостоятельный иск,
• обратиться со встречным иском.

Ситуация, когда заемщик первым идет в суд, встречается крайне редко. В качестве примера назовем Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.05.2021 N Ф08-3750/2021 по делу N А15-4574/2019.

Чаще заемщик включает такое требование во встречный иск. А подает он его в ответ на иск займодавца, который обратился в суд, чтобы взыскать с заемщика долг по договору займа и, возможно, другие суммы - например, проценты по нему.

Обратим внимание: иногда заемщик не подает встречный иск, а ссылается на безденежность займа в возражениях на иск займодавца. В таком случае суд примет во внимание доводы ответчика, когда будет рассматривать спор. Но отдельное решение про безденежность займа не вынесет.

ПРИМЕЧАНИЕ.

Дел, в которых заемщик предъявляет отдельное требование о безденежности займа (первоначальный или встречный иск), в арбитражной практике не так уж много. Так что дальше, помимо них, мы также будем приводить примеры других споров. Когда суды рассматривали договоры с точки зрения безденежности и обосновывали свои решения, в том числе, статьей 812 ГК РФ.

Кейсы – примеры встречных исков насчет безденежности займа

ООО – займодавец обратилось в суд с иском к ООО – заемщику. Оно требовало 900 тысяч рублей основного долга, 65 тысяч рублей процентов за пользование займом и 461 тысячу рублей пени. Заемщик подал встречный иск о признании договора займа незаключенным (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 29.03.2022 N Ф05-4676/2022).

В другом деле кооператив, с которого ООО требовало деньги по двум договорам беспроцентного займа, предъявил встречный иск. В нем он просил признать безденежными один договор займа и приходный кассовый ордер к нему (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 10.12.2021 N Ф01-7057/2021 по делу N А28-2051/2020).

Как доказать безденежность займа?

Это можно сделать с помощью письменных доказательств - документов и в отдельных случаях - с помощью свидетельских показаний.

Документы для доказывания безденежности

Доказать, что вы не получали по договору займа деньги вообще или в той сумме, которую просит обратно займодавец, можно с помощью разнообразных документов. Их перечень зависит от ситуации, от причины, на которую вы ссылаетесь в подтверждение безденежности займа.

Допустим, вы утверждаете, что получили от займодавца спорную сумму не как заем, а как платеж по совершенно другой сделке (например, аванс по договору оказания услуг). Тогда принесите в суд этот договор, дополнительные соглашения к нему, выписки по счету.

Возможен вариант, когда причиной безденежности займа вы указываете банкротство банка, который проводил платежные операции между вами и займодавцем. В этом случае среди прочих документов понадобится судебное решение о признании банка несостоятельным (банкротом).

Ниже мы приведем пример подобного дела, которое заемщик выиграл: смотрите “Кейс – как суд признал займ безденежным из-за банкротства банка”. Но в практике есть и отрицательные решения по таким спорам. Среди них - Постановления Арбитражного суда Московского округа от 24.03.2021 N Ф05-3837/2021 по делу N А40-178768/2019, от 23.03.2021 N Ф05-3836/2021 по делу N А40-178755/2019. Кстати, последнее решение посчитал законным Верховный Суд РФ (Определение от 13.07.2021 N 305-ЭС21-10870).

Свидетели помогут доказать безденежность?

Одним из видов доказательств, которые используют в арбитражном процессе, являются свидетельские показания (ст. 88 Арбитражного процессуального кодекса РФ). Но применительно к безденежности займа ссылаться на них получится не всегда.

ГК РФ прямо запрещает оспаривать займ по безденежности путем свидетельских показаний, если договор надо было заключить в письменной форме. Правда, тут есть исключения (п. 2 ст. 812 ГК РФ). Этот запрет не действует, когда договор был совершен:

• под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств,
• представителем заемщика в ущерб его интересам.

В подобных ситуациях использовать показания свидетеля законно.

Кейс – как безденежность займа подтвердила судебная экспертиза

Заемщик просил признать незаключенными два договора займа от 04.09.2017 на общую сумму 6 миллионов рублей во встречном иске. Он утверждал, что ничего не получал от займодавца.

Тот принес договоры займа и расписки в получении денег. А также представил документы в подтверждение своего финансового положения, которое позволило выдать займы. Это был договор займа от 16.02.2017, приходный кассовый ордер от 31.08.2017 и расходный кассовый ордер от 04.09.2017. Судебно-техническая экспертиза показала, что все эти документы изготовили не раньше 2019 года, то есть уже после заключения договоров займа. Суд посчитал, что оспариваемые договоры безденежные. В пользу такого решения говорило и отсутствие в  бухгалтерских документах заемщика каких-либо операций по получению займа (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 14.10.2021 N Ф05-23705/2021 по делу N А41-48399/2019).

Кейс – как суд признал займ безденежным из-за банкротства банка

ООО (займодавец) оформило с кооперативом (заемщиком) договор займа от 03.03.2015 на 1 миллион рублей сроком на один год. В тот же день общество перечислило деньги на расчетный счет кооператива, а тот вернул сумму займа уже 19.03.2015. Стороны договора обслуживались в одном банке, у которого 24.03.2015 отозвали лицензию. А 09.06.2015 банк признали банкротом.

Заемщик обратился в суд и попросил признать договор займа незаключенным, а также вернуть ему 1 миллион рублей. Ведь на дату 03.03.2015, когда займодавец перечислил ему сумму займа, денежных средств на корреспондентском счете банка не было. То есть реального предоставления займа не произошло, кооператив не получил в собственность заем и не смог им распорядиться. Не зная об отсутствии фактического зачисления денег на счет банка, заемщик вернул займодавцу 1 миллион рублей в счет задолженности, которой не существует.

Суд признал договор незаключенным по безденежности. С 18.02.2015 банк не исполнял надлежащим образом платежные поручения клиентов. На момент совершения операции по перечислению кооперативу суммы займа - 03.03.2015 банк был неплатежеспособным, его клиенты не могли свободно распоряжаться деньгами на своих счетах, в том числе переводить их на другие счета и получать наличными. Действия по перечислению 1 миллиона рублей на счет заемщика, совершенные банковские проводки и операции, которые не обеспечены необходимыми деньгами, не могут доказывать предоставление займа. Получается, займодавец не подтвердил реальность договора.

А вот в требовании кооператива вернуть ему 1 миллион рублей, отправленный через банк 19.03.2015, суд отказал. Как и общество, кооператив произвел только формальное перечисление денег. Эта операция не могла пройти через неплатежеспособный банк. Так что займодавец не получил возвращенный долг и не обогатился за счет заемщика (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.05.2021 N Ф08-3750/2021 по делу N А15-4574/2019).

Важно! Доказать безденежность займа бывает затруднительно. Процент выигрышных дел, когда заемщик смог убедить в этом суд, очень низкий. Этот вывод касается практики всех арбитражных судов, включая суды Московского региона.

Что надо учитывать заемщику?

Когда вы приходите в суд со встречным иском, помните, как распределяется между вами и займодавцем так называемое бремя доказывания.

Вы доказываете безденежность займа. А он - факт передачи вам денег и то, что между вами возникли отношения по договору займа. Это разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 (вопрос 10).

Следовательно, решение суда напрямую зависит не только от доказательств безденежности, которые представите вы, но и от доказательств реальности договора, на которые будет ссылаться займодавец.

Если ему удастся доказать передачу вам денег в виде займа в сумме, которую он требует, суд встанет на его сторону и откажет вам во встречном иске. Какие документы могут помочь ему выиграть, подробно расскажем ниже.

Чем займодавец может подтвердить реальную передачу денег?

Ответ на этот вопрос зависит от того, есть ли у займодавца письменный договор займа.

Когда есть письменный договор займа

В таком случае главное доказательство – это подлинник или копия договора. Кроме него, также можно представить:

• дополнительные соглашения к договору,
• расписки заемщика о получении денег (смотрите Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 10.06.2021 N Ф07-4109/2021 по делу N А05-2513/2020),
• акты сверки взаимных расчетов (например, Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 28.06.2021 N Ф02-2838/2021 по делу N А78-1405/2020),
• первичную учетную документацию.

Например, расходный кассовый ордер займодавца, приходный кассовый ордер заемщика с квитанцией, кассовую книгу заемщика за год, в котором оформлялся договор, выписки (выкопировки) из кассовых книг займодавца и заемщика (смотрите Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 28.06.2021 N Ф02-2838/2021 по делу N А78-1405/2020).

Когда нет письменного договора займа

Если договора займа нет (допустим, он утрачен), займодавцу надо принести в суд другие документы, которые подтверждают передачу денег в качестве займа. Это, например, расписка заемщика и платежное поручение, которое подтверждает факт передачи определенной денежной суммы.

Насчет платежного поручения учитывайте следующие разъяснения, которые приведены в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 (вопрос 10).

Тот факт, что займодавец в одностороннем порядке указал в платежном поручении договор займа в качестве основания платежа, однозначно не подтверждает факт заключения соглашения о займе. Такое платежное поручение суд будет оценивать в совокупности с другими обстоятельствами дела, прежде всего, - с предшествующими и последующими взаимоотношениями сторон. К ним можно отнести, например, взаимную переписку, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие других обязательств (договорных и внедоговорных), совершение заемщиком действий, которые подтверждают наличие именно заемных обязательств.

Мы проанализировали актуальную арбитражную практику. Приведем примеры документов, которые суды в отдельных случаях приняли как доказательства заключения договора займа:

• платежное поручение, по которому займодавец перечислил деньги и в котором есть ссылка на договор займа (смотрите Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14.09.2021 N 09АП-46096/2021 по делу N А40-41720/2021),
• платежное поручение, по которому заемщик вернул часть одолженных денег, с назначением платежа “возврат денежных средств по договору займа” (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.04.2021 N 09АП-16928/2021 по делу N А40-154934/2020),
• данные бухучета займодавца, которые говорят о природе переданных денег - займ (смотрите Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.04.2021 N 09АП-16928/2021 по делу N А40-154934/2020).

Кейс – как суд не принял платежное поручение и акт сверки расчетов как доказательство заключения договора займа

ИП требовал с ООО 2,3 миллиона рублей долга и около 85 тысяч рублей в счет процентов за пользование чужими деньгами. В качестве доказательств он принес 3 платежных поручения на общую сумму 760 тысяч рублей. В них в назначении платежа было указано, что деньги являются беспроцентным займом от учредителя, а также оплатой за ООО по счетам. Кроме того, предприниматель ссылался на выписку по расчетному счету и акт сверки взаимных расчетов.

Эти документы не убедили суд. Он решил, что стороны не заключали договор займа, и полностью отказал в иске. Платежные поручения и выписка говорят о перечислении обществу всего 760 тысяч, а не 2,3 миллионов рублей, которые требовал истец. В акте сверки нет ссылки на реквизиты договора займа и на первичные документы, по которым заемщику перечислялись деньги. К тому же акт сверки не является первичным бухгалтерским документом и не подтверждает наличие задолженности.

Предприниматель являлся учредителем общества и некоторое время был его участником. Именно в этот период он перечислил ООО 760 тысяч рублей. Эти деньги суд расценил как безвозмездные вклады в общество (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.02.2021 N 09АП-2501/2021-ГК по делу N А40-58602/2020).

Выводы

1. Оспорить займ по безденежности может заемщик. Ему придется доказать, что он вообще не получил от займодавца деньги или получил не столько, сколько тот требует.
2. Если это удастся, в первом случае заемщик ничего не будет должен. А во втором - будет обязан вернуть долг в сумме, которую реально получил.
3. Заемщик может обратиться в суд первым или подать встречный иск, когда займодавец уже заявил требование вернуть долг.
4. Доказать безденежность займа бывает очень сложно. Для этого понадобятся различные документы. Их перечень определите, учитывая вашу ситуацию и обстоятельства, на которые будете ссылаться. В некоторых случаях подтвердить свою позицию можно показаниями свидетелей.
5. Подавая встречный иск, учтите, что исход дела зависит не только от вас, но и от займодавца. А точнее - от доказательств (документов), которые он принесет в подтверждение реальности договора. Их список достаточно большой. Причем суд может посчитать, что вы действительно получали заемные деньги, даже несмотря на отсутствие договора.
6. Перед подачей иска советуем учесть все сказанное выше. И объективно оценить доказательства, которые вы можете представить, и свои шансы на выигрыш. Положительных решений, когда суд признает займ безденежным, очень мало.