Как выбрать эквайринг для ИП

Что такое эквайринг

Под эквайрингом принято понимать целый комплекс услуг, позволяющий ИП принимать платежи с помощью платежного терминала в офлайне или специального программного обеспечения в сети Интернет. Эквайрингом пользуются везде – в различных магазинах, фудкортах, на автозаправках и т. п.

Достоинства и недостатки эквайринга для ИП

Хоть и предпринимателю придется платить банку, эквайринг имеет больше преимуществ, чем недостатков. Если говорить об онлайн-магазинах, то их работа была бы вообще невозможна без безналичных платежей.

Достоинства эквайринга для малого бизнеса:

• Будет больше продаж. Россия занимает лидирующие позиции в мире по количеству безналичных расчетов, больше восьмидесяти процентов операций в розничных сетях проходят по безналу. Поэтому благодаря подключению к эквайрингу можно увеличить свою выручку в несколько раз.
• Обеспечение безопасности. Меньше обмана, воровства и ошибок. Оплата наличными несет определенные риски как для ИП, так и для наемных сотрудников: не исключены неправильные расчеты (в связи с человеческим фактором), есть вероятность кражи, можно принять фальшивые купюры вместо настоящих и т. п. Эквайринг поможет избежать всех этих рисков.
• Экономия. В данном случае речь идет об отсутствии расходов на передачу денег в банк и инкассацию.
• Скорость и удобство. При безналичном расчете с клиентом не нужно пересчитывать, проверять, складывать, подклеивать купюры (если они порваны), составлять ненужные акты передачи денежных средств, отвозить деньги в банк. Благодаря эквайрингу достаточно нескольких простых действий на кассе и вся необходимая отчетность будет сформирована.
• Другие услуги. Вам будет открыт доступ к другим услугам, например кредитам/ипотеке и т. п. Банк будет видеть ваши финансовые обороты и сможет предложить вам кредит на льготных условиях для раскрутки вашего бизнеса.
• Рост в глазах клиентов. Отсутствие эквайрингового терминала клиент может принять за жадность и нежелание платить налоги. А такие бизнесмены способны и на обман покупателя. Такие мысли возникают у большинства людей, поэтому не нужно давать для них лишние поводы. Эквайринг поможет вам в росте вашей репутации.

При работе по безналичному расчету предпринимателей могут ожидать следующие трудности:

1. Сбои, связанные с медленным интернетом или плохой связью.
2. Потребность своевременного сервисного обслуживания и периодической замены терминала.
3. Необходимо оплачивать банковские услуги. Комиссия обычно равна 2,5–3 %.
4. Деньги зачисляются на счет не сразу, а с задержкой в 1 или 2 рабочих дня.

Несмотря на приведенные недостатки эквайринга, будьте спокойны, ведь все они быстро смогут окупиться за счет увеличения продаж.

Типы эквайринга для ИП

В зависимости от специфики предпринимательской деятельности выделяют три вида эквайринга. Рассмотрим подробнее все виды эквайринга для индивидуальных предпринимателей.

Торговый эквайринг

Этот вид эквайринга подразумевает использование терминала в точке продаж / оказания услуг. Данная услуга самая безопасная и быстрая, так как банк в курсе, где его оборудование и как оно используется. Оформление торгового эквайринга – самый простой вариант, поскольку у финансового учреждения отсутствуют подозрения относительно деятельности предпринимателя.

Интернет-эквайринг

При интернет-эквайринге бизнесмен получает денежные средства в качестве оплаты покупателями онлайн-заказов безналичным платежом на сайте. В данном случае терминал отсутствует, но его функции берет на себя интерфейс онлайн-магазина, где клиент вводит реквизиты своей банковской карточки и делает платеж.

Главное преимущество интернет-эквайринга – безопасность. Современные технологии защиты проводят двухфакторную идентификацию для максимальной защиты не только покупателя, но и магазина от кибермошенников. Но нужно понимать, что каждую защиту можно взломать, поэтому необходимо разбираться в подозрительных покупках очень тщательно.

Если в вашем онлайн-магазине будет произведена оплата ворованной картой, то платежная система вправе потребовать возврат денежных средств и вынести штраф. Все это адресуется владельцу сайта, а если он проигнорирует требования, то произойдет списание с залогового счета в банке. Именно поэтому тарифы эквайринга в интернете для индивидуальных предпринимателей выше.

Мобильный эквайринг

Данный вариант осуществляется с помощью переносного специального эквайрингового терминала. Такой терминал может работать автономно на заряженной аккумуляторной батарее, также его можно подключить для подзарядки с помощью USB-кабеля.

Мобильный эквайринг востребован у таксистов, курьеров и индивидуальных предпринимателей, которые занимаются выездной торговлей. Можно рассмотреть и другие варианты, например в кафе, чтобы принимать оплату прямо за столиком.

Из чего складывается стоимость эквайринга?

Сам процесс подключения услуги банки выполняют, как правило, на безвозмездной основе. Некоторые даже предоставляют свои терминалы для оплаты в бесплатную аренду.

Все это очень выгодно для только начинающих свое развитие торговых предприятий. Также можно приобрести оборудование. Стоимость эквайринга складывается из затрат на РКО, комиссионные и оборудование. В каждом индивидуальном случае стоимость эквайринга разнится.

Сравнение тарифов банков

Чтобы вы смогли подобрать для себя недорогой тариф, рекомендуем воспользоваться нашей таблицей. В ней мы указали актуальные процентные ставки по операциям и стоимости предоставляемого оборудования.

На что еще ИП обратить внимание при выборе эквайринга?

Индивидуальный предприниматель при выборе подходящего банка должен обратить свое внимание на процентную ставку, условия предоставления терминала (желательного нового, а не БУ), стоимость расчетного счета, срок перечисления денежных средств на счет, а также узнать, с какими платежными системами сотрудничает банк. По всем этим вопросам можно проконсультироваться с менеджером или технической поддержкой финансовой организации.