Как в суде уменьшить неустойку (проценты за просрочку) по договору займа?

Что такое уменьшение неустойки?

Это изменение ее размера в меньшую сторону, которое производит суд. Правила об уменьшении неустойки закреплены в ст. 333 ГК РФ и относятся к разным обязательствам (например, к договору поставки, подряда, оказания услуг, займа).

Мы будем говорить о снижении неустойки (разовый штраф, проценты) за просрочку возврата займа, которую займодавец требует с заемщика.

Суд может уменьшить неустойку за просрочку на основании ст. 333 ГК РФ, а также с учетом разъяснений, которые приведены в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 “О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств”.

Снижение или перерасчет?

Не путайте снижение неустойки с ее перерасчетом.

Путем перерасчета тоже иногда можно уменьшить неустойку. В некоторых случаях истец приносит в суд расчет неустойки с ошибками. Тогда суд исправляет его и получает новую сумму. В результате с заемщика могут взыскать меньше денег, чем займодавец требовал в иске. Это перерасчет неустойки.

Уменьшение неустойки по ст. 333 ГК РФ - это не исправление неточностей в расчете. Это целенаправленное и обоснованное изменение ее суммы. Снизить можно только ту неустойку, которую займодавец математически правильно рассчитал.

Какую неустойку может уменьшить суд?

Суд может уменьшить как законную, так и договорную неустойку. Это следует из положений ст. 333 ГК РФ и п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7.

Если неустойка прописана в договоре займа, имейте в виду следующее. Суд может снизить размер такой неустойки даже в том случае, если в договоре:

• есть условия о неприменении ст. 333 ГК РФ или о ее ограниченном применении (кстати, такие условия контракта ничтожны),
• указан максимальный или минимальный размер неустойки, то есть ее верхний или нижний предел.

Бывает, что договор предусматривает за просрочку возврата суммы займа одновременно пени и штраф. Если заемщик просит уменьшить размер неустойки в этом случае, суд оценивает общую сумму штрафа и пени.

Эти разъяснения смотрите в п. п. 69, 70, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7.

Учтите: суд может снизить размер неустойки, которую истец обозначил в иске как конкретную сумму за истекший период. Если неустойка присуждена на будущее время (например, за период с точной даты до момента фактического возврата займа), уменьшить ее по ст. 333 ГК РФ нельзя. Такой вывод сделан в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.09.2018 N 11-КГ18-21. Арбитражные суды применяют его при рассмотрении ходатайств о снижении неустойки (например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 23.03.2022 N Ф05-1337/2022 по делу N А40-260053/2020).

Когда суд может снизить неустойку?

Тут есть общее (п. 1 ст. 333 ГК РФ) и специальное правило (п. 2 ст. 333 ГК РФ, п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016).

По общему правилу, суд может уменьшить неустойку, когда ее размер явно не соответствует последствиям нарушения обязательства. Другими словами, когда размер неустойки не соотносится с последствиями просрочки возврата займа.

Специальное правило применяют только к договорной неустойке, которую должна заплатить компания или индивидуальный предприниматель. Суд может снизить ее размер лишь в исключительных случаях и при условии, что:

• неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения срока возврата займа,
• у займодавца может возникнуть необоснованная выгода.

Помните, что уменьшение неустойки – это право, а не обязанность суда.

Что надо сделать для уменьшения неустойки?

Заемщику - компании или предпринимателю, с которого требуют неустойку, надо обязательно заявить суду о ее уменьшении. Для этого он обычно подает письменное ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ.

В ходатайстве заемщик должен обосновать свою позицию и привести убедительные доводы в пользу снижения неустойки. При составлении этого документа учтите разъяснения, которые мы приведем ниже. К ходатайству можно приложить документы, которые подтверждают, что требовать с заемщика неустойку в заявленном размере нельзя.

Важно! Суд не может по своей инициативе снижать неустойку. Если заемщик не подаст ходатайство, суд вообще не будет рассматривать вопрос о ее уменьшении (например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.12.2021 N 09АП-61148/2021 по делу N А40-124732/2021).

Надо успеть подать ходатайство, пока дело рассматривает суд первой инстанции. В апелляционной инстанции ходатайство можно заявить, только если суд перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Это пояснено в п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7. 

Что должен доказать заемщик?

Это зависит от вида неустойки.

Для договорной неустойки, которая встречается чаще всего, нужно доказать два обстоятельства, которые мы уже упомянули:

• неустойка явно несоразмерна последствиям просрочки возврата займа,
• из-за неустойки у займодавца возникает необоснованная выгода.

Для законной неустойки достаточно убедить суд в том, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 N 17 “Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации” разъяснено, что надо понимать под такими последствиями. Так, к ним относятся:

• имущество и денежные средства, которые истец не получил,
• убытки, которые он понес, включая упущенную выгоду.

Чтобы добиться снижения неустойки, заемщик может ориентироваться на следующие критерии:

• высокий процент неустойки,
• значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, которые вызваны просрочкой возврата денег,
• длительность неисполнения обязательств. 

Эти критерии несоразмерности неустойки выработаны арбитражной практикой. Нередко суды прямо ссылаются на них в своих решениях.

Что надо доказать займодавцу?

По сути, ничего. Он не должен доказывать обоснованность размера неустойки, а также убытки, которые у него возникли.

Если займодавец правильно посчитал неустойку согласно закону или договору, ее размер предполагается обоснованным.

Вместе с тем можно обратить внимание суда на последствия, которые наступают для займодавца, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно. Например, на изменение средних показателей по рынку. Сюда относятся процентные ставки по кредитам, рыночные цены на определенные виды товаров, валютные курсы. Свои доводы займодавцу надо подкрепить доказательствами.

На это указано в п. 74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7.

Какие обстоятельства суд учитывает при принятии решения?

Суд принимает во внимание все обстоятельства спора и взаимоотношения займодавца и заемщика. Об этом говорит, например, практика арбитражных судов Московского региона.

Чтобы решить, надо ли снижать неустойку по просьбе заемщика, суды учитывают следующие данные и показатели:

• размер основного долга,
• размер процентной ставки для начисления неустойки,
• размер начисленной неустойки,
• период просрочки,
• средневзвешенную процентную ставку по кредитам для организаций,
• показатели инфляции за период просрочки.

Остановимся подробнее на некоторых из них.

Размер основного долга

Суд оценивает его, как правило, в привязке к размеру неустойки, которую требует займодавец. От соотношения этих величин нередко зависит, уменьшит суд неустойку, или нет.

Если размер основного долга больше размера неустойки, пусть даже ненамного, весьма вероятно, что суд откажется уменьшить ее.

Так, в одном деле суд отказался снизить неустойку в 7,9 миллионов рублей при сумме основного долга 9 миллионов рублей (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21.12.2021 N 09АП-76669/2021 по делу N А40-80506/2021).

А вот если сумма неустойки гораздо выше суммы основного долга, велики шансы, что суд снизит размер санкций (например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 05.07.2021 N 09АП-29361/2021, 09АП-30345/2021 по делу N А40-7141/2021). Очень часто он уменьшает неустойку до суммы основного долга. 

В качестве примера приведем Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 05.08.2021 N 09АП-40984/2021 по делу N А40-232883/2020. В нем суд сопоставил неустойку в 67,8 миллионов рублей с размером основного долга - 22,2 миллиона. В итоге неустойку за прошедший период снизили до 22,0 миллионов рублей. А неустойку на будущий период до дня фактического возврата займа присудили заплатить по ставке 0,3 %, которая прописана в договоре.

Процент неустойки в договоре

Суды обычно считают невысоким размер договорной неустойки 0,1 % и меньше (например, 0,01 % или 0,05 %).

Как правило, сумму неустойки, посчитанную по этой ставке, не снижают (смотрите, например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29.09.2021 N 09АП-51750/2021-ГК по делу N А40-23270/2021).

Но встречаются и другие решения. Например, суд в 2 раза снизил договорную неустойку по ставке 0,1 % в Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.08.2021 N 09АП-44403/2021 по делу N А40-23726/2021.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам и показатель инфляции

Ставки можно посмотреть на сайте Банка России по ссылке http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/, выбрав из списка пункт “Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности”.

На странице сайта ЦБ РФ https://cbr.ru/dkp/about_inflation/ можно увидеть актуальный показатель инфляции. Также его можно найти на официальном сайте Росстата https://rosstat.gov.ru/ в разделе “Статистика”.

Какие обстоятельства на пользу заемщику?

Прежде всего, это чрезмерно высокий процент неустойки, прописанный в договоре.

В принципе, о нем можно говорить, когда договорная ставка неустойки больше 0,1. В таких случаях суды часто идут навстречу заемщику и уменьшают неустойку. Но это не правило, а тенденция судебной практики. Так что в вашем случае суд все равно будет оценивать неустойку с учетом всех нюансов дела.

Например, суд посчитал слишком высоким размер неустойки 1 %, предусмотренный частью договоров займа, которые заключили истец и ответчик. Суд решил применить ставку в 0,1 %. Из-за этого размер неустойки снизился с почти 107 миллионов рублей до 10 миллионов рублей (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21.12.2021 N 09АП-77019/2021 по делу N А40-128348/2021).

В другом случае суд решил, что договорная неустойка по ставке 0,5 % в день является чрезмерно высокой по сравнению с двукратной учетной ставкой Банка России (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 02.12.2021 N 09АП-61866/2021 по делу N А40-124547/2021).

Какие обстоятельства против заемщика?

В п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 перечислены следующие обстоятельства, на которые может ссылаться заемщик:

• тяжелое финансовое положение,
• долги перед другими компаниями и ИП,
• арест денег или имущества,
• отсутствие бюджетного финансирования,
• неисполнение другими компаниями или предпринимателями обязательств, которые есть у них перед заемщиком,
• добровольное погашение долга на день рассмотрения спора (полностью или частично),
• обязанность платить займодавцу проценты за пользование займом.

Эти обстоятельства сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Так что, если заемщик приводит их в своем ходатайстве, вряд ли стоит рассчитывать на положительное решение суда.

На сколько суд может снизить неустойку?

Ответить на этот вопрос точно нельзя. В каждом конкретном случае суд оценивает все обстоятельства и принимает решение.

Так, в одном деле суд уменьшил неустойку почти в 2 раза: с 5,5 до 2,7 миллионов рублей (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13.12.2021 N 09АП-73208/2021 по делу N А40-248622/2020). А в другом снизил ее размер совсем незначительно: с 73 до 66,6 миллионов рублей (смотрите Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.10.2021 N 09АП-59285/2021 по делу N А40-136742/2021).

При уменьшении неустойки суд может применить вместо договорной ставки следующую:

• ставку в размере 0,1 % в день (например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 02.12.2021 N 09АП-61866/2021 по делу N А40-124547/2021),
• двукратную ключевую ставку Банка России (например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2021 N 09АП-56276/2021 по делу N А40-103669/2021).

Суды поясняют, что указанный размер неустойки - 0,1 % - соответствует обычаям делового оборота. Он наиболее часто встречается в договорах займа, которые заключают между собой компании и ИП.

Про двукратную ставку ЦБ РФ говорится в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 “О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации”.

Не исключено, что суд уменьшит размер неустойки, опираясь на однократную ключевую ставку ЦБ РФ. Если суд посчитает неустойку ниже этого предела, его решение можно обжаловать (смотрите п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7). Учтите, что некоторые суды не считают возможным снижать размер неустойки до однократной ключевой ставки (смотрите Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29.09.2021 N 09АП-51750/2021-ГК по делу N А40-23270/2021).

Кейс - как суд уменьшил неустойку за просрочку возврата займа в 10 раз

Договор займа на сумму 150 миллионов рублей предусматривал проценты на эту сумму по ставке 9,75 годовых, а также штрафную неустойку в размере 1 % от суммы займа за каждый день просрочки. В итоге займодавец пришел в суд с требованием вернуть всю сумму долга, почти 23 миллиона рублей в счет процентов за пользование им и еще около 777 миллионов рублей в счет неустойки.

Суд встал на сторону истца и присудил ему все, что тот требовал. Но размер неустойки снизил в 10 раз - до 77 миллионов рублей. По мнению суда, такая сумма неустойки учитывает ее компенсационный характер и баланс интереса сторон. А также - принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательства. Кроме того, суд принял во внимание длительность периода начисления неустойки (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2021 N 09АП-39259/2021 по делу N А40-240127/2019).

Кейс - как суд отказался снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ

Заемщик не вернул вовремя 3 миллиона рублей, которые займодавец перечислил ему на срок 60 дней под 12 процентов годовых. Договор предусматривал неустойку на этот случай в размере 0,3 % от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки.

Займодавец указал в иске следующие суммы: основной долг - 3 миллиона рублей, проценты по договору займа - примерно 131 тысяча рублей, пени по договору - около 2,5 миллионов рублей. И по решению суда получил все эти деньги.

Суд отказался снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ. Заемщик указывал, что размер неустойки больше ключевой ставки ЦБ РФ и размеров платы по краткосрочным кредитам для компаний. Но суд решил, что этот факт не говорит о чрезмерности неустойки (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.12.2021 N 09АП-82750/2021 по делу N А40-150199/2021).

Выводы

1. Уменьшить неустойку за просрочку возврата займа может только суд. Он принимает решение об этом на основании ст. 333 ГК РФ.
2. Суд имеет право снизить размер любой неустойки. Неважно, где она прописана - в законе или договоре. Главное, чтобы истец посчитал неустойку за прошедший период и указал ее сумму в иске. Нельзя уменьшить размер неустойки на будущее время (например, до момента фактического возврата займа), на которую претендует истец.
3. Основание для снижения любой неустойки - это ее явное несоответствие последствиям, которые наступили для займодавца из-за невозврата денег в срок. Для договорной неустойки, которую требуют с заемщика - организации или ИП, нужно еще одно условие: о том, что у займодавца может возникнуть необоснованная выгода.
4. Уменьшить неустойку суд может только по заявлению заемщика. Тот должен обосновать его, то есть доказать, что выполняются условия для снижения неустойки. Есть перечень обстоятельств, которые лучше не приводить в заявлении - ходатайстве (например, тяжелое экономическое положение компании). Суд вряд ли примет их как повод уменьшить неустойку.
5. Суд учитывает все обстоятельства дела, включая такие критерии, как размер основного долга и начисленной неустойки, ее процентную ставку, период просрочки.
6. Очень вероятно, что суд снизит неустойку с чрезмерно высоким процентом. Обычно таким признают процент выше 0,1.
7. Сумму, на которую неустойка может быть уменьшена, суд определяет с учетом всех деталей спора. Он может исходить из двукратной ключевой ставки Банка России или неустойки по ставке 0,1 %, которую считают обычной и справедливой.