Как избежать блокировки расчетного счета из-за оплаты фрилансерам

Какой перевод банк может посчитать подозрительным

Контроль за операциями компаний в банке осуществляет специальный отдел — отдел финансового маркетинга. Одной из его задач является проверка законности операций. Банк должен быть уверен, что компания не финансирует террористов, не занимается отмыванием денег и передачей взяток. Это проверяют по ряду формальных признаков, список которых разработал Центральный Банк. Далее подробнее расскажем об основных из них, которыми банки руководствуются наиболее часто. 

1. Назначение перевода не связано с видом деятельности организации. Любая компания характеризуется определенным кодом ОКВЭД. Именно по нему банк определяет вид деятельности компании. Например, подозрительным могут посчитать перевод, если парикмахерская оплатит поставку кошачьего корма либо если на расчетный счет ветеринарной лечебницы придут деньги за вывоз строительного мусора. Подозрительное назначение платежа может вызвать у банка вопросы, ответы на которые он незамедлительно потребует. 

2. Отсутствие назначения перевода либо недостаточно четкая формулировка. Например, юридическое лицо в назначении платежа на личную карту может написать: «за оказание информационных услуг». Эта формулировка опять же может вызвать вопросы, поскольку не содержит никаких конкретных данных. В частности, ничего не говориться о получателе платежа и нет ссылки на основание (например, наименование и номер договора). Чем более конкретно будет описано назначение перевода, тем больше вероятность, что банк не потребует никаких дополнительных документов и разъяснений. 

3.Одна и та же сумма платежей на протяжении довольно продолжительного времени. В этом случае может закрадываться подозрение, что компания не оплачивает положенный подоходный налог за сотрудников, а также не переводит страховые взносы в бюджет. Очень часто компании нанимают в штат сотрудников, которые зарегистрированы как самозанятые либо ИП. Эти лица, как правило, выполняют свои обязанности не по трудовому договору, а по ГКХ. Тем самым, подчеркивается разовый характер задач, которые эти лица выполняют. На самом же деле, компания сотрудничает с ними на постоянной основе. Отдел финансового мониторинга старается тщательно следить за реализацией подобных схем. Под подозрения сразу могут попасть компании, которые имеют большие обороты при отсутствии зарегистрированных сотрудников. За это счет могут заблокировать и обратиться за соответствующими разъяснениями в компанию. 

4. Крупные переводы (от 600 000 руб) с расчетного счета. Одного такого перевода может быть достаточно, чтобы банк начал проверку. Все подобные операции банки должны тщательно проверять, чтобы противодействовать, прежде всего, коррупции и террористическим угрозам. 

Как можно избежать блокировки расчетного счета 

Чтобы у банка не возникали никаких подозрений в законности действий организации, важно правильно подготовить все документы: 

• Договор. Должен быть обязательно оформлен официальный документ, который подтверждает наличие договорных отношений. Это касается, как разовых сделок, так и длительного сотрудничества. В договорах должна содержаться информация об услугах исполнителей, сроках их оказания и стоимости. Документы в обязательном порядке должны содержать реквизиты счетов, на которые будет переводиться оплата за оказанные услуги.
• Закрывающие документы. Важно, чтобы они сопровождали каждую сделку (формировались каждый раз после оказания услуги). 

В случае проведения оплат за услуги физическим лица, потребуются лишь акты выполненных работ. Такие акты полностью подтверждают выполнение работ и отсутствие у сторон каких-либо претензий друг к другу. Обязательными элементами этих документов должны быть наименования оказанных услуг, стоимость, а также реквизиты обеих сторон. 

Если в качестве исполнителя выступает самозанятый, то заказчику должен быть предоставлен чек. В данном случае подписанный акт выполненных работ вовсе не обязателен, однако оформление его все не будет лишним. Акт может стать свидетельством законности проведения платежа для банка или налоговой, если чека по каким-то причинам все же не окажется. 

С фрилансером, который работает по ИП, необходимо подписывать акты выполненных работ и получать кассовые чеки. 

Нужно правильно оформить и сам перевод денежных средств. Внимательно следует относиться к назначению платежа. При переводе на личную карту в соответствующей графе должно быть как более детально прописано основание выплаты с указанием соответствующего документа. Реокомендуется прописать наименование работ или услуг, номер, а также дату заключения договора. Все это может служить доказательством законности операции для банка. В качестве примера можно привести следующий: «Оплата за рекламные услуги в Яндекс.Директе по договору №77-64/02 от 15.08.2022

Как снять блокировку заблокированного без оснований счета

Если компания не нарушает действующее законодательство, своевременно платит все налоги в бюджет, разблокировать счет будет достаточно просто.

Необходимо составить письмо в банк, вместе с которым предоставить документы для подтверждения сделки с фрилансером. Это могут быть договор, чек, акт выполненных работ. Получив подтверждение правомерности перевода, банк должен разблокировать расчетный счет.