Льготное кредитование сельхозпроизводителей в 2023 году

Льготное кредитование сельхозпроизводителей в 2023 году: общие сведения

Сельскохозяйственное производство – одно из главнейших направлений в экономике страны. На регулярной основе государство предлагает программы поддержки предприятий этой сферы. К самым востребованным из них относится льготное кредитование.

Сельхозпроизводители могут получить кредиты по ставкам, в 2-3 раза ниже «среднестатистических». Сегодня – это от 1 до 5% годовых. Недополученные проценты банкам-кредиторам будут компенсированы государством.

При этом тщательной проверке подвергаются не только потенциальные заемщики, но и кандидаты в кредиторы, поэтому не во всяком банке можно получить такой кредит.

Для каждого региона установлен свой лимит объемов льготного сельхозкредитования. С этой информацией в деталях можно ознакомиться на сайте Минсельхоза.

Основными нормативными документами, регламентирующими порядок выдачи льготных сельхозкредитов, в настоящий момент являются:

1. Постановление Правительства РФ от 29.12.2016 №1528 – в нем закреплены правила предоставления субсидий банкам, выдающим такие кредиты агросектору.
2. Постановление Правительства РФ от 30.04.2022 №789 определяет увеличение лимитов кредитования.

Виды льготного кредитования сельхозпроизводителей

В данной сфере льготного кредитования можно выделить два направления:

1. Краткосрочное кредитование. Кредиты выдаются на срок до 12 месяцев. Заемные средства являются целевыми: на них можно приобрести посевной материал, удобрения, корма, ГСМ, запчасти к сельхозтехнике, их можно использовать для оплаты страховых взносов при страховании урожая, скота и др.
2. Инвестиционное кредитование. Это долгосрочные кредиты, предоставляются на срок от 2 до 15 лет, лимита по сумме нет. Таким образом, выделяются заемные средства какие-то крупных сельхозпроекты: например, строительство агрокомплекса, животноводческой фермы, их реконструкцию и др.

Как подать заявку на льготный кредит для сельхозпроизводителя

Общий порядок подачи заявки и получения льготного кредита на развитие АПК выглядит так:

1. Подача потенциальным заемщиком в банк заявки по установленной форме и необходимых документов (определяются правилами банка).
2. Проверка банком потенциального заемщика на соответствие требованиям и целевому назначению кредита.
3. Включение подателя заявки в реестр потенциальных заемщиков и направление этого реестра на согласование в Минсельхоз России.
4. Рассмотрение Минсельхозом России полученных документов и направление в течение 7 рабочих дней уведомления в банк о включении или не включении потенциального заемщика в реестр заемщиков.
5. Заключение (при положительном решении Минсельхоза) банком с заемщиком льготный кредитного договора:

• в течение 90 календарных дней по инвестиционным кредитам;
• в течение 30 календарных дней по краткосрочным кредитам;

Требования к сельхозпроизводителям-заемщикам по госпрограмме

Поскольку льготные кредиты сельхозпроизводителям выдаются по схеме, утвержденной правительством РФ, требования к заемщикам одинаковые:

1. Являются сельхозтоваропроизводителями, а также организациями или ИП, осуществляющими производство и переработку с/х-продукции, доля дохода которых от реализации с/х продукции на момент подачи заявки о кредите не < 70%;
2. Не имеют просроченной задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет.
3. Являются сельхозтоваропроизводителями, а также организациями или ИП, осуществляющими производство и переработку с/х продукции, реализующими инвестиционный проект, в результате которого не более чем через три года доля дохода от реализации с/х-продукции будет не < 70%.
4. Не находятся в процессе банкротства.
5. Бизнес зарегистрирован на территории РФ.
6. Являются налоговыми резидентами РФ.
7. Не находятся в процессе ликвидации, реорганизации.

Программы льготного кредитования сельхозпроизводителей

Получить льготный кредит на развитие сельскохозяйственного производства можно в банке, уполномоченном на это Минсельхозом. Полный перечень таких банков можно найти здесь. Назовем несколько из них.

Внимание! Приведенные условия получения кредитов могут обновляться — актуальную информацию по кредитным продуктам уточняйте непосредственно в банке.

Россельхозбанк – основные условия кредитования сельхозпроизводителей

Профильный банк и ключевой игрок на рынке кредитования сельхозпроизводителей. Предлагает своим клиентам несколько программ в зависимости от целевого использования заемных средств. Например, на приобретение скота или посевного материала, сельхозтехники и др.

Основные условия:

• ставка – до 5% годовых;
• возможность получение кредита по двум документам: заявке на кредит и справки из налоговой по некоторым программам;
• срок кредитования – до 1 года.

Подать заявку можно в отделении банка, можно онлайн – в банк потом пригласят на подписание договора, если будет принято положительное решение по кредиту.

Сбербанк – основные условия кредитования сельхозпроизводителей

Крупнейший банк страны также работает в строгих рамках постановления №1528. Заявку на кредит можно подать при посещении банка или онлайн. Опыт выдачи кредитов на развитие сельхозпроизводства весьма внушительный.

Условия:

• ставка – от 1 до 5% годовых;
• срок – до 1 года;
• сумма – до 1 млрд рублей (в пределах установленных для региона лимитов).

ВТБ – основные условия кредитования сельхозпроизводителей

Еще одно имя из топового списка российских банков. Всю необходимую информацию можно получить прямо на официальном сайте. Заявку можно сразу подать онлайн.

Кредитные средства предоставляются на развитие направления растениеводства/ животноводства/ переработки продукции растениеводства и животноводства/ молочного/ мясного крупного рогатого скота.

Условия все те же: ставка – от 1 до 5% годовых (определяется индивидуально) и срок – до 12 месяцев для краткосрочных кредитов, до 15 – для инвестиционных.

Газпромбанк – основные условия кредитования сельхозпроизводителей

Этот известный банк давно участвует в льготном сельхозкредитовании, успешно реализовывает программу.

Ставки от 1 до 5% годовых, срок – до 12 месяцев (краткосрочно кредитование), до 15 лет – инвестиционное.

При этом запрещены (в соответствии с законодательством, как и в других уполномоченных банках):

• увеличение срока кредитования (за исключением установленных постановлением №1528 случаев);
• увеличение размера льготной процентной ставки / суммы кредита при увеличении субсидий;
• нецелевое использование кредитных средств.

Альфа Банк – основные условия кредитования сельхозпроизводителей

Названный высокотехнологичный банк также уполномочен Минсельхозом на выдачу льготных кредитов на развитие АПК.

Цели кредитования: на инвестиционные цели или на цели бизнеса для развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем, утвержденным Минсельхозом России.

Сумма кредита:

• на инвестиционные цели — зависит от финансового состояния заемщика
• кредиты сроком не более года — не более суммы, установленной распорядительным документом Минсельхоза России на соответствующий квартал.

Срок кредитования: инвестиционные кредиты — до 15 лет, на краткосрочные цели бизнеса — не более 12 месяцев

Процентная ставка определяется индивидуально, но в пределах от 1 до 5%.  Полная информация — на специальной странице сайта банка.

Итоги

Льготное кредитование сельхозпроизводства субсидируется государством, поэтому ставки гораздо ниже – от 1 до 5% годовых. Кредит может быть краткосрочным (до 1 года) или инвестиционным (до 15 лет). Подробности предоставления кредитов нужно уточнять в банке.