То, что контроль действительно будет, сомневаться не приходится. В методических рекомендациях от 06.09.2021 №16-МР Банк России сообщил о своих намерениях выявлять «псевдочастные» переводы. Так, в документе указаны критерии, по которым операции могут признать сомнительными. Например, под подозрение могут попасть счета граждан, по которым были замечены переводы от большого количества физлиц (более 10 в день и/или более 50 в месяц), а также множество операций по зачислению и/или списанию (более 30 в день). Таким образом Центробанк хочет предотвратить деятельность нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров и прочих незаконных предпринимателей, которые скрывают свою деятельность под видом обычных «физических» переводов.
Однако до сих пор не ясно, в какой форме будет производиться контроль, и как будут действовать кредитные организации. Поэтому мнения разделились на два противоположных лагеря.
РБК сообщил, что уже ознакомился с разъяснениями Центробанка (хотя где и как непонятно, ведь регулятор никакой официальной информации по этому поводу пока не давал). СМИ считает, что контроль будет тотальным, а Банк России уже разослал кредитным организациям новую форму отчетности, по которой они будут сообщать «наверх» о переводах между физлицами. В отчет будут включаться входящие и исходящие переводы:
- с карты на карту;
- со счета на счет;
- с электронного кошелька на электронный кошелек;
- с карты на электронный кошелек и наоборот;
- со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
- через СБП;
- без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
- между собственными счетами в пределах одного банка;
- через системы денежных переводов, например, через Western Union.
По каждой отчетной операции банк будет передавать следующую информацию:
- о номерах карт отправителя и получателя;
- о кредитных организациях;
- об уникальном ID клиента, который выпускается кредитной организацией;
- о назначении перевода;
- сумме и времени перевода и тому подобное.
Отчет будет формироваться по всем переводам за установленный период. Также ЦБ может запросить дополнительную информацию по отдельным операциям, которые вызвали у него подозрения.
В то же время Ведомости считают информацию РБК недостоверной. СМИ указывает, что представитель пресс-службы Центробанка якобы опроверг информацию об усилении контроля за «физическими» переводами. Дословно Ведомости написали так: «Центробанк не планирует вводить для банков новую отчетность о переводах между физлицами. Регулятор будет собирать обезличенную информацию при риске использования банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров». СМИ также ссылается на аналогичную информацию от агентства ТАСС.
В любом случае будем ждать официальных комментариев от Центробанка.
