Что делать, если банк заблокировал счет по 115-ФЗ

Какие операции могут попасть под подозрение

Если обратиться к методическим рекомендациям, можно столкнуться с термином «подозрительные операции». В эту категорию включают платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание. Он должен выяснить, правомерны ли выполненные действия, а также проверить соответствие операции законодательству. Для предотвращения возможного нарушения на счёт накладывают блокировку. В результате компания временно лишается возможности совершать какие-либо операции.

Отнесение сделки к категории подозрительных происходит на основании следующих признаков:

• операция не характерна для компании;
• процедура не имеет явного экономического смысла;
• прослеживается попытка ухода от налогов;
• есть признаки коррупционных действий;
• выявлен факт финансирования серого импорта;
• присутствует подозрение на вывод капитала из страны;
• происходит чрезмерное обналичивание денежных средств.

Наличие хотя бы одного из вышеуказанных признаков может стать поводом для применения санкций. Однако присутствие определённой схожести с вышеуказанными действиями ещё не говорит о том, что расчётный счёт обязательно заблокируют. Закон обязывает банк разобраться в сложившейся ситуации. В рамках процедуры расследования могут быть применены ограничительные меры, в том числе блокировка расчётного счёта.

Виды блокировок

Не всегда происходит полная блокировка расчётного счёта. Всё зависит от её вида. Возможно применение следующих видов блокировок:

1. Отказ в выполнении конкретной финансовой операции. Банк может потребовать предоставить документацию, подтверждающую действия. Иногда компании полностью запрещают выполнение данного вида.
2. Частичное приостановление операций по счёту. Так, может быть наложено ограничение на снятие наличных. При этом компания сохраняет возможность производить все безналичные процедуры.
3. Полное прекращение операций по счёту. Его владелец не может получать и отправлять денежные средства, снимать наличные. Подобные меры применяют в случае ареста или вменения иных финансовых санкций в отношении владельца счёта.
4. Полное прекращение обслуживания с одновременным расторжением договора. Дополнительно может быть выдвинуто требование перевести деньги на счёт в другом банке. Такое решение принимают, если компания более 2 раз в течение 1 года допустила нарушения и получила соответствующее предупреждение со стороны банка.

Решение о применении тех или иных мер принимают, учитывая особенности ситуации.

Уведомляет ли банк о блокировке счета

Клиент получает уведомление о блокировке расчётного счёта не всегда. Чаще всего факт присутствия ограничений всплывает во время попытки совершения операций. Это связано с тем, что вопрос недостаточно регламентирован. В законодательстве указано, что именно банк обязан присылать уведомления. Обычно каждый банк разрабатывает внутренние правила, в соответствии с которыми ведётся работа.

Поэтому и каналы информирования клиентов различаются. Часто банки отправляют сообщения в виде SMS. Это более экономичный способ доставки информации. Дополнительно банк может воспользоваться телефонным звонком или отправить сообщение в мобильный банк. Использование любого из вышеуказанных методов считается надлежащим уведомлением клиента. Представитель компании не сможет предъявить претензию, даже если сообщение по какой-либо причине не было получено.

Алгоритм ваших действий при блокировке

Если была выполнена блокировка расчётного счёта, необходимо действовать незамедлительно. Предстоит:

1. Посетить банк, в котором открыт расчётный счёт. Выполнить процедуру имеет право представитель компании, обладающий соответствующими полномочиями.
2. Потребовать официальный документ, в котором указана причина наложения санкций.
3. Подать жалобу в финансовую организацию в письменном виде. Сотрудник банка должен проставить отметку о принятии.
4. Написать жалобу в ЦБ РФ или связаться с его представителями по телефону, если банк отказывается предоставить документ. Параллельно обратиться на горячую линию финансовой организации и описать ситуацию. Писать жалобы и обращаться в ЦБ РФ следует только в том случае, если счёт заблокирован без объяснения причин.
5. Узнать причину и тип блокировки. От него зависит возможность совершения операции с денежными средствами.
6. Подтвердить легальность выполненной операции. Для этого предстоит предоставить пакет документов. Лучше уточнить список заранее.
7. Дождаться разблокировки расчётного счёта.

Процесс уточнения может занять до 4 месяцев. Всё это время компания лишена возможности управления денежными средствами. Для уменьшения финансовых потерь можно открыть вклад с возможностью совершения операций. Если вопрос решат раньше, депозит можно закрыть.

Чего избегать при работе с банковским счётом

Чтобы счёт не заблокировали, необходимо грамотно вести бизнес. ЦБ РФ даёт следующие советы:

1. Необходимо своевременно уведомлять финансовую организацию и ФНС об изменениях в бизнесе. Так, нужно сообщить, если компания начала новый вид деятельности, назначила другого директора или поменяла адрес. Предоставить данные удастся через интернет.
2. Предстоит контролировать достоверность сведений, указанных в ЕГРЮЛ. Периодически налоговая проводит проверки. Если выяснится, что организация никогда не работала по заявленному адресу, её могут исключить из реестра. Изначально в ЕГРЮЛ внесут сведения о том, что данные недостоверны. Банк также получит эту информацию и будет внимательнее относиться к операциям по счёту.
3. Нужно внимательно заполнять платёжки. Важно указывать не только номер счёта, но и цель перечисления денежных средств.
4. Своевременно предоставлять ответы на запросы банка, не игнорировать их.
5. Не стоит дробить бизнес. Такой подход вызовет дополнительные вопросы. И блокировка счёта может стать только частью проблем.

Грамотная работа с расчётным счётом минимизирует риск вменения санкций.