Как принимать оплату по QR-коду

Что такое QR-коды и СПБ?

Платежи по QR-коду — это альтернатива способам оплаты товаров и услуг банковской картой через эквайринг.

QR-код — носитель информации в зашифрованном виде, который содержит полный набор данных о банковских реквизитах, продавце, оплачиваемом товаре и т. д.

Существует два вида идентификаторов, которые может использовать любой продавец:

1. Статический — содержит неизменный набор информации, например, реквизиты, наименование продавца, его адрес и др. При использовании идентификатора этого типа от покупателя требуется самостоятельный ввод суммы платежа в мобильном приложении. Такие коды можно увидеть в витринах магазинов или возле кассы (в виде наклейки).
2. Динамический — кроме неизменных сведений, содержит переменные, такие как стоимость покупки, информация о клиенте и др. Динамический код присваивается каждой покупке отдельно.

СБП — это система быстрых платежей, разработанная Банком России, через которую осуществляются бесконтактные платежи по идентификатору (QR-коду или номеру телефона). Если банк, в котором открыт расчетный счет продавца, подключен к СБП, клиент может принимать платежи от всех финансовых учреждений, которые присоединились к данной системе.

Некоторые банки разрабатывают собственные системы платежей. В таком случае они вправе устанавливать определенные ограничения, например, предоставление доступа к платежам только своим клиентам.

Внимание! Если максимальная комиссия за переводы через СБП устанавливается Банком России, то для собственных сервисов финансовые учреждения могут устанавливать повышенные тарифы по своему усмотрению.

Как устроена оплата QR-кодами

При использовании статического идентификатора продавец предварительно распечатывает QR-код и размещает его в виде наклейки на видном месте возле кассы либо показывает его покупателю на экране платежного инструмента.

При использовании динамического идентификатора необходимо вывести QR-код на экран платежного терминала или распечатать на чеке.

В каждом из перечисленных случаев от покупателя требуется выполнение нескольких простых действий:

1. Открыть на мобильном устройстве приложение своего банка.
2. Активировать функцию «Оплата по QR-коду». Если финансовое учреждение пользуется услугами СБП, в мобильном приложении можно увидеть логотип данной системы. После нажатия соответствующей кнопки откроется видоискатель камеры.
3. Навести камеру на QR-код. На экране появится информация о продавце и сумма платежа (при использовании динамического идентификатора). Если применяется статический QR-код, сумму потребуется ввести вручную. Перед проведением транзакции рекомендуется внимательно проверить все данные.
4. Завершить процедуру нажатием кнопки «Оплатить».

После выполнения перечисленных действий деньги списываются со счета покупателя. Продавец получает уведомление об оплате товара.

Как подключить оплату QR-кодами для бизнеса

Чтобы подключить сервис платежей по QR-коду, продавцу рекомендуется в первую очередь обратиться в банк, в котором у него зарегистрирован расчетный счет, с вопросом о возможности получения данной услуги.

Важно выяснить, подключено ли финансовое учреждение к СПБ. Участники системы быстрых платежей могут принимать оплату от всех банков, которые входят в нее.

Если финансовое учреждение использует собственную систему, следует выяснить, платежи каких банков принимаются, а также в каком размере удерживается комиссия за проведение операций. Рекомендуется также уточнить стоимость других услуг, например, цену интеграции модуля в сайт интернет-магазина.

Если банк продавца не оказывает эту услугу, рекомендуется ознакомиться с предложениями других финансовых учреждений, сравнить их между собой и выбрать наиболее подходящий вариант.

Существует несколько способов передачи статического QR-кода клиенту от банка:

• отправка на электронную почту;
• передача в распечатанном виде;
• самостоятельная генерация клиентом в личном кабинете на сайте банка или в приложении.

Для генерации динамических QR-кодов необходимо установить приложение банка для бизнеса на мобильное устройство и активировать в нем соответствующую функцию. Порядок настройки можно уточнить у менеджера финансового учреждения.

Возможна также перенастройка или замена платежных терминалов. В таком случае генерация QR-кодов будет происходить автоматически после сканирования товаров на кассе. Но нужно учитывать, что данная услуга может быть платной.

Внимание! Вид используемого идентификатора не оказывает влияния на размер комиссии, которая удерживается банком за проведение операций.

Какому бизнесу подойдет

Статический идентификатор в наибольшей степени подходит для использования в небольших торговых точках с умеренным потоком клиентов. Достаточно один раз распечатать код, чтобы в дальнейшем использовать его для всех покупок. Но в таком случае продавцу потребуется проверять правильность введения суммы каждым покупателем.

Процедура проверки не требует больших усилий. Время операции оплаты занимает несколько секунд, после чего можно сформировать чек и убедиться в полноте внесения средств за покупки.

Для крупных торговых точек с большим потоком клиентов лучше использовать динамический QR-код. Отсутствие необходимости проверять правильность оплаты позволяет существенно сократить время обслуживания покупателей.

Для интернет-магазинов предусмотрена возможность интеграции идентификатора в сервис оплаты покупок на сайте. В таком случае клиенты могут считывать его непосредственно с экрана своего устройства.

Альтернативный вариант — отправка QR-кода по электронной почте или в личный кабинет покупателя.

Внимание! Для упрощения процедуры контроля правильности оплаты рекомендуется настроить функцию мгновенных push-уведомлений о поступлении средств.

Внимание! Получить доступ к настройке оплаты по QR-коду могут не только ИП и юридические лица, но и самозанятые. Некоторые банки предоставляют услуги по автоматической передаче данных о платежах в налоговую инспекцию.

Каждый клиент вправе самостоятельно выбирать, какой вид идентификатора ему подходит. Но при этом рекомендуется предварительно уточнить у банка, предоставляет ли он данную услугу.

Есть ли ограничения

При выборе технологии оплаты товаров по QR-коду следует учитывать, что магазин не может предоставить данную услугу всем покупателям по причине отсутствия у некоторых из них подходящих смартфонов.

Кроме того, клиенты могут отказаться от использования данного способа оплаты покупок по разным причинам, например с целью сохранения права на получение кешбэка за платежи картой.

Преимущества и недостатки оплаты через QR-код

Сервис оплаты покупок через QR-код имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

• низкая комиссия за обслуживание;
• мгновенное зачисление средств на счет продавца;
• отсутствие необходимости устанавливать специальное оборудование;
• возможность использования технологии бизнесом, независимо от вида системы налогообложения;
• простой алгоритм подключения;
• возможность участия в акциях, например, получение баллов или накопительной скидки.

К минусам можно отнести:

• риск повреждения изображения кода на физическом носителе, что может привести к полной его непригодности для дальнейшего использования;
• отсутствие у некоторых покупателей устройств, подходящих для считывания QR-кода. 

Распространенные вопросы

Как вернуть деньги покупателю, который оплатил через QR-код?

Процедура возврата средств покупателю такая же, как при использовании способа оплаты наличными или с помощью банковской карты. Клиент вправе в течение 14 дней обратиться в торговую точку с соответствующим заявлением. При себе он должен иметь неиспользованный товар, чек об оплате покупки и паспорт.

Согласно действующему законодательству РФ, магазин обязан вернуть средства в течение двух недель.

Внимание! Возврат средств, перечисленных через СБП, осуществляется мгновенно.

Сколько придется платить банку?

За проведение операций по QR-коду через СБП взимается комиссия в размере до 0,4–0,7 % от суммы транзакции.

За платежи через собственные системы банки вправе устанавливать комиссию по своему усмотрению.

Можно ли заменить эквайринг на платежи через QR-коды?

Сервис оплаты покупок по QR-коду не может заменить эквайринг. Он подходит только в качестве дополнительного способа проведения платежей.

Это обусловлено тем, что согласно ст. 16.1 «Закона о защите прав потребителей» продавец не вправе отказать клиенту в возможности оплатить товар или услугу банковской картой.

Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?

Подключить сервис проведения платежей по QR-коду можно с помощью следующих программ:

• «Тинькофф Оплата»;
• «Плати QR» от Сбербанка.

В первом случае услуга доступна клиентам всех банков-участников СБП, а во втором — покупателям, имеющим счета в «Тинькофф» или в Сбербанке.

Итак, платежи по QR-коду — один из самых выгодных и простых способов оплаты покупок. Операции проводятся через СБП или систему платежей обслуживающего банка. Для подключения сервиса рекомендуется обращаться в финансовое учреждение, где у заявителя открыт расчетный счет.