Центробанк будет контролировать переводы с карты на карту

29.12.2021
0
Недавно в СМИ появилась информация, что с 2022 года Центробанк будет контролировать переводы между физлицами со счета на счет и с карты на карту. При этом мнения разделились. Одни СМИ сообщают о тотальном контроле за гражданами со стороны регулятора, другие считают, что речь идет только о сборе обезличенных данных.

То, что контроль действительно будет, сомневаться не приходится. В методических рекомендациях от 06.09.2021 №16-МР Банк России сообщил о своих намерениях выявлять «псевдочастные» переводы. Так, в документе указаны критерии, по которым операции могут признать сомнительными. Например, под подозрение могут попасть счета граждан, по которым были замечены переводы от большого количества физлиц (более 10 в день и/или более 50 в месяц), а также множество операций по зачислению и/или списанию (более 30 в день). Таким образом Центробанк хочет предотвратить деятельность нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров и прочих незаконных предпринимателей, которые скрывают свою деятельность под видом обычных «физических» переводов.

Однако до сих пор не ясно, в какой форме будет производиться контроль, и как будут действовать кредитные организации. Поэтому мнения разделились на два противоположных лагеря.

РБК сообщил, что уже ознакомился с разъяснениями Центробанка (хотя где и как непонятно, ведь регулятор никакой официальной информации по этому поводу пока не давал). СМИ считает, что контроль будет тотальным, а Банк России уже разослал кредитным организациям новую форму отчетности, по которой они будут сообщать «наверх» о переводах между физлицами. В отчет будут включаться входящие и исходящие переводы:

  • с карты на карту;
  • со счета на счет;
  • с электронного кошелька на электронный кошелек;
  • с карты на электронный кошелек и наоборот;
  • со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
  • через СБП;
  • без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
  • между собственными счетами в пределах одного банка;
  • через системы денежных переводов, например, через Western Union.

По каждой отчетной операции банк будет передавать следующую информацию:

  • о номерах карт отправителя и получателя;
  • о кредитных организациях;
  • об уникальном ID клиента, который выпускается кредитной организацией;
  • о назначении перевода;
  • сумме и времени перевода и тому подобное.

Отчет будет формироваться по всем переводам за установленный период. Также ЦБ может запросить дополнительную информацию по отдельным операциям, которые вызвали у него подозрения.

В то же время Ведомости считают информацию РБК недостоверной. СМИ указывает, что представитель пресс-службы Центробанка якобы опроверг информацию об усилении контроля за «физическими» переводами. Дословно Ведомости написали так: «Центробанк не планирует вводить для банков новую отчетность о переводах между физлицами. Регулятор будет собирать обезличенную информацию при риске использования банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров». СМИ также ссылается на аналогичную информацию от агентства ТАСС.

В любом случае будем ждать официальных комментариев от Центробанка.

Специализация: Бухгалтерский учет, налогообложение, учет в бюджетной сфере

Окончила Всероссийский заочный финансово-экономический институт (г. Москва) по направлению "Менеджмент организации", Южно-Уральский профессиональный институт по направлению "Бухгалтерский учет, анализ и аудит". В 2006 году заняла третье место на Всероссийской Олимпиаде по бухгалтерскому учету. В 2015 и 2017 году проходила повышение квалификации в сфере закупочной деятельности. Имеет более 10 лет опыта работы бухгалтером в бюджетной сфере.